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Finanzberater München – Hendrik Benevides

Modernisierungskredit München – Energetisch Sanieren & Finanzieren

Energetische Sanierung, Badsanierung oder Dachausbau? Ich finde für Ihre Modernisierung in München den besten Kredit – inklusive KfW-Förderung für energieeffiziente Maßnahmen. Als bankenübergreifender Finanzberater mit Zugang zu 450+ Banken finde ich die optimale Lösung für Ihre Situation – kostenfreie Erstberatung ohne Auswirkung auf Ihren Schufa-Score.

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Hendrik Benevides – Modernisierungskredit München – Energetisch Sanieren & Finanzieren

Fachlich geprüft von Hendrik Benevides – Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO (Reg.-Nr. D-W-155-AGF2-49), selbstständiger Partner der Postbank Finanzberatung AG. Stand: 26. Juli 2026.

Kurz und direkt

Was ist ein Modernisierungskredit?

Ein Modernisierungskredit ist ein zweckgebundenes Darlehen für Sanierung, Umbau oder energetische Verbesserung einer Immobilie, die Sie schon besitzen. Weil das Geld nachweislich in den Wert des Objekts fließt, sind die Zinsen in der Regel niedriger als bei einem freien Ratenkredit – und deutlich niedriger, wenn eine Grundschuld als Sicherheit dient.

Der entscheidende Punkt, den die Produktseiten der Banken selten benennen: Der Modernisierungskredit ist nur eine von vier Möglichkeiten, eine Sanierung zu finanzieren. Welche die günstigste ist, hängt von der Summe, Ihrer bestehenden Finanzierung und dem Zeitpunkt ab. Genau diesen Vergleich mache ich mit Ihnen – nicht den Verkauf eines einzelnen Produkts.

Der Vergleich

Vier Wege, eine Sanierung zu finanzieren

WegTypische SummeZinsniveauWann sinnvoll
Modernisierungskredit ohne Grundschuld bis ca. 50.000–80.000 € zwischen Ratenkredit und Baufinanzierung Kleinere Maßnahmen, schnelle Abwicklung, kein Notar nötig.
Modernisierungskredit mit Grundschuld ab ca. 50.000 € nahe Baufinanzierungs­niveau Größere Vorhaben. Der Zinsvorteil übersteigt die Notar- und Grundbuchkosten meist deutlich.
Aufstockung der bestehenden Finanzierung je nach Beleihungsraum Baufinanzierungs­niveau Wenn Ihre Zinsbindung ohnehin bald ausläuft – dann in die Anschlussfinanzierung integrieren.
Förderkredit (KfW) mit Zuschuss programmabhängig am günstigsten, teils mit Tilgungszuschuss Bei energetischen Maßnahmen. Wichtig: Antrag vor Auftragserteilung – siehe unten.

Die häufigste vermeidbare Fehlentscheidung: Eigentümer nehmen einen separaten Modernisierungskredit auf, obwohl ihre Zinsbindung in zwei Jahren endet. Rechnet man beides zusammen in eine neue Finanzierung, ist der Mischzins fast immer besser und es gibt nur eine Rate statt zwei. Das prüfe ich vor jeder Empfehlung.

Die Kernentscheidung

Mit oder ohne Grundschuld?

Das ist der größte einzelne Zinsfaktor bei Modernisierungskrediten – und er wird oft aus Bequemlichkeit falsch entschieden.

Ohne Grundschuld

  • Kein Notartermin, keine Grundbuchkosten.
  • Zusage oft innerhalb weniger Tage.
  • Summe begrenzt, meist bis 50.000 bis 80.000 € je nach Bank und Bonität.
  • Höherer Zins, weil die Bank ohne dingliche Sicherheit arbeitet.

Mit Grundschuld

  • Deutlich niedrigerer Zins – das Objekt haftet.
  • Höhere Summen und längere Laufzeiten möglich.
  • Einmalige Notar- und Grundbuchkosten für die Grundschuldeintragung.
  • Falls noch Beleihungsraum frei ist, kann eine bestehende Grundschuld oft mitgenutzt werden – dann entfällt der Aufwand teilweise.

Faustregel aus der Praxis: Je höher die Summe und je länger die Laufzeit, desto eher lohnt die Grundschuld. Bei fünfstelligen Beträgen im oberen Bereich und mehrjähriger Laufzeit übersteigt die Zinsersparnis die Eintragungskosten meist schon im ersten oder zweiten Jahr. Ob bei Ihnen noch Beleihungsraum frei ist, lässt sich vorab klären – oft ist das der Fall, weil die Immobilie seit dem Kauf im Wert gestiegen ist.

Förderung

Förderung vor dem Kredit prüfen

Bei energetischen Maßnahmen gibt es Bundesförderung als zinsgünstigen Kredit, als Zuschuss oder in Kombination. Zwei Regeln entscheiden darüber, ob Sie sie bekommen:

1. Antrag vor der Auftragserteilung. Wer den Handwerker beauftragt und danach Förderung beantragt, geht in der Regel leer aus. Zulässig sind Planungs- und Beratungsleistungen sowie Verträge mit Rücktrittsklausel für den Fall der Nichtförderung. Diese Reihenfolge ist der häufigste Grund, warum Förderungen verloren gehen.

2. Fachplanung einbeziehen. Für die meisten Programme ist eine Energieberatung beziehungsweise Fachplanung und Baubegleitung Voraussetzung; diese Leistung ist selbst förderfähig. Ich bin zertifizierter Modernisierungsberater und kläre mit Ihnen, welcher Weg für Ihr Vorhaben trägt – die Berechnung des Effizienzniveaus gehört dann in die Hand des Energieberaters.

Weil sich Programme, Fördersätze und Fristen laufend ändern, nenne ich hier bewusst keine Prozentzahlen: Was heute stimmt, kann in drei Monaten überholt sein. Ich prüfe die zum Zeitpunkt Ihrer Planung aktuell geltenden Konditionen – einen Überblick über die Programme finden Sie unter KfW-Förderung und Förderung beim Immobilienkauf.

Regional

Modernisieren in München

Was hier für Sie spricht

  • Gestiegene Objektwerte. Ist Ihre Immobilie seit dem Kauf im Wert gestiegen, ist häufig Beleihungsraum frei – die Voraussetzung für den günstigen, grundschuldbesicherten Weg.
  • Sanierung schlägt Umzug. Bei Münchner Kaufpreisen und Kaufnebenkosten ist die Modernisierung des Bestands oft die wirtschaftlichere Alternative zum Objektwechsel.
  • Energetische Maßnahmen wirken doppelt: niedrigere Betriebskosten und ein besserer Objektwert bei der nächsten Bewertung.

Worauf Sie achten sollten

  • Bei Wohnungseigentum entscheidet die WEG über Maßnahmen am Gemeinschaftseigentum – Fenster und Fassade gehören meist dazu.
  • Denkmalschutz und Ensembleschutz sind in München häufiger als erwartet und begrenzen die Maßnahmen (siehe Denkmalschutz-Finanzierung).
  • Handwerkerkapazitäten: Zwischen Zusage und Ausführung liegen oft Monate – die Finanzierung sollte diese Zeit abdecken.
  • Kostensteigerungen während der Bauzeit: Ein Puffer von 10 bis 15 Prozent hat sich bewährt.

Warum Hendrik Benevides Ihr Vorteil ist

Modernisierungsmaßnahmen können mit zinsgünstigen KfW-Mitteln finanziert werden. Ich prüfe alle Fördermöglichkeiten und kombiniere sie optimal.

450+ Bankpartner

Bankenübergreifender Vergleich – ich vergleiche für Sie über 450 Bankpartner — nicht nur das Angebot eines einzelnen Instituts.

Persönliche Beratung

Kein Call-Center, kein Wechsel des Ansprechpartners – Sie haben mich persönlich.

Kostenfreie Beratung

Für Sie vollständig kostenlos – die Vergütung erfolgt durch die Bank.

KfW & Förderung

Ich prüfe automatisch alle Fördermöglichkeiten für Ihr Vorhaben.

Mehrsprachig

Beratung auf Deutsch, Englisch und Portugiesisch.

KI-Immobiliensuche

Automatische Suche über 55 Portale – benevides-ki-beratung.de

Kostenloses KI-Tool – Partnerangebot

Exposé prüfen lassen in unter fünf Minuten

Mit ImmoWert Pilot analysieren Sie Ihr Wunsch-Exposé selbst: Marktbewertung, Fördercheck und Verhandlungsstrategie in einem Report. Kostenlos, ohne Registrierung. Was danach die Bank dazu sagt – Beleihungswert, Tragfähigkeit, Konditionen – klären wir gemeinsam.

Exposé jetzt analysieren

ImmoWert Pilot ist ein Angebot der DH Digital GmbH, mit der ich zusammenarbeite – nicht dieser Website. Dort gelten eigene Nutzungsbedingungen und eine eigene Datenschutzerklärung. Die Analyse ist eine Entscheidungshilfe, kein Wertgutachten.

KI-Technologie + Finanzberatung

Finanzberatung trifft Künstliche Intelligenz

Als einer der wenigen Finanzberater in München kombiniere ich persönliche Expertise mit modernster KI-Technologie – für Ihren entscheidenden Vorteil auf dem Münchner Immobilienmarkt.

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Mein KI-Agent durchsucht automatisch über 55 Immobilienportale und findet passende Objekte für Sie – rund um die Uhr.

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Was Kunden sagen

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„Hendrik hat uns sehr gut durch den gesamten Prozess begleitet – immer erreichbar, immer eine Antwort auf unsere Fragen.“

Kunde – Immobilienkauf München via WhoFinance
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„Herausragende Kompetenz und maximales persönliches Engagement – selbst am Wochenende erreichbar. Besser geht's nicht.“

Kunde – Anschlussfinanzierung via WhoFinance
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„Offene Kommunikation, hohe Fachkompetenz – als Laie wurden mir alle Konzepte verständlich erklärt.“

Kunde – Baufinanzierung via WhoFinance
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Häufige Fragen zum Modernisierungskredit

Was zählt als Modernisierung?
Alles, was den Zustand oder die Ausstattung Ihrer Immobilie verbessert: neue Heizung, Dämmung von Dach, Fassade oder Keller, Fenstertausch, Bad- und Küchensanierung, Elektrik, Grundrissänderungen, Dachausbau, Balkon oder Barrierefreiheit. Auch die Fachplanung und Baubegleitung ist Teil der Maßnahme. Reine Instandhaltung wie ein Anstrich fällt nicht darunter – für die Bank zählt die Wertverbesserung.
Wie hoch kann ein Modernisierungskredit sein?
Ohne Grundschuld liegt die Grenze je nach Bank und Bonität meist bei 50.000 bis 80.000 €. Mit Grundschuldbesicherung sind deutlich höhere Summen möglich – die Grenze bestimmt dann Ihr freier Beleihungsraum, also die Differenz zwischen dem aktuellen Objektwert und der noch offenen Restschuld. In München ist dieser Raum oft größer als erwartet, weil die Werte seit dem Kauf gestiegen sind.
Modernisierungskredit oder Ratenkredit – was ist besser?
Bei einer Sanierung an der eigenen Immobilie ist der Modernisierungskredit fast immer günstiger, weil die Zweckbindung das Risiko für die Bank senkt. Der Ratenkredit ist nur dann eine Überlegung wert, wenn die Summe klein ist, es sehr schnell gehen muss oder Sie keine Verwendungsnachweise einreichen wollen. Der Zinsunterschied kann über die Laufzeit einen vierstelligen Betrag ausmachen.
Kann ich die Modernisierung in meine Anschlussfinanzierung integrieren?
Ja, und das ist oft die günstigste Lösung. Läuft Ihre Zinsbindung in den nächsten Jahren aus, verhandeln Sie ohnehin neu – dann können Restschuld und Modernisierungsbetrag in einem Darlehen zusammengefasst werden. Ergebnis: ein Zinssatz auf Baufinanzierungsniveau, eine Rate statt zwei, ein Ansprechpartner. Wie das abläuft, steht unter Anschlussfinanzierung München.
Brauche ich Eigenkapital für eine Modernisierung?
Nicht zwingend. Anders als beim Immobilienkauf gibt es hier keine Kaufnebenkosten, die aus Eigenkapital zu tragen wären. Sinnvoll ist Eigenkapital dennoch als Puffer für Kostensteigerungen während der Bauzeit – 10 bis 15 Prozent der Kalkulation haben sich in der Praxis bewährt. Auch Eigenleistung kann die Finanzierungssumme senken, wird von Banken aber nur begrenzt anerkannt.
Muss ich Rechnungen einreichen?
Bei zweckgebundenen Modernisierungskrediten üblicherweise ja – die Bank will die Verwendung nachweisen und zahlt häufig nach Baufortschritt aus, nicht in einer Summe. Planen Sie das ein: Handwerker erwarten Zahlung nach Rechnung, die Bank prüft vorher. Bei Förderkrediten kommen zusätzlich die Nachweise des Energieberaters hinzu.
Was kostet die Beratung?
Für Sie nichts. Ich vergleiche die Wege, hole Konditionen ein und begleite Sie bis zur Auszahlung; bei Abschluss erhalte ich eine Vergütung von der finanzierenden Bank. Die Erstberatung erfolgt ohne Schufa-relevante Kreditanfrage.

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Persönlich in München-Pasing, per Video oder telefonisch – ganz wie es Ihnen passt.

Adresse

Postbank Finanzberatung AG
Kaflerstraße 2
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